RENTE VIAGÈRE · CALCUL · SIMULATEUR
Calcul de la rente viagère — convertir un capital en rente à vie.
Transformez un capital en rente viagère mensuelle grâce à la méthode économique (capital divisé par une annuité viagère actualisée, fondée sur les tables de mortalité INSEE). Découvrez la méthode, la rente selon l'âge et le sexe, la revalorisation annuelle et la fiscalité 2026.
Simulateur
Calcul de la rente viagère.
Renseignez le capital à convertir et le profil du crédirentier : nous calculons la rente viagère correspondante selon la méthode économique (capital ÷ annuité actualisée), à partir des tables de mortalité INSEE.
Réglages avancés
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L’essentiel sur la rente viagère
Définition
Revenu périodique versé à vie au crédirentier (vendeur) en contrepartie d'un capital ou d'un bien cédé. La rente s'éteint au décès.
Méthode de calcul
Rente annuelle = Capital ÷ annuité viagère actualisée (ä). Une méthode économique, pas une simple division par l'espérance de vie.
Âge et sexe
À capital égal, la rente augmente avec l'âge et, à âge égal, elle est plus élevée pour un homme que pour une femme.
Revalorisation
Indexée chaque année, le plus souvent sur l'indice des prix à la consommation (IPC) publié par l'INSEE.
Fiscalité
Imposable pour une fraction seulement, fixée selon l'âge au 1er versement (art. 158-6 CGI) : 30 % à 70 % de la rente.
Vue d’ensemble
Consultez notre page principale calcul viager qui couvre toutes les méthodes de calcul.
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Qu’est-ce que la rente viagère ?
La rente viagère est un revenu versé périodiquement (généralement chaque mois) — chaque versement constitue l'un des arrérages de la rente — au crédirentier — le vendeur — par le débirentier — l'acheteur — jusqu'au décès du crédirentier. En viager, elle constitue la seconde composante du prix, après l'éventuel bouquet versé comptant.
La rente peut aussi résulter de la conversion d'un capital libre (épargne, prix de vente d'un bien) en revenu garanti à vie. C'est le principe du « mode A » de notre simulateur : vous saisissez un capital, nous le convertissons en rente viagère mensuelle.
La rente est viagère : elle est versée tant que le crédirentier est en vie, puis s'éteint. C'est ce qui la distingue d'une rente à durée déterminée (rente temporaire).
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Comment se calcule la rente viagère
Notre méthode est économique : elle actualise les probabilités de survie plutôt que de diviser par l'espérance de vie brute.
Rente annuelle = Capital ÷ annuité viagère actualisée (ä)
Rente mensuelle = Rente annuelle ÷ 12
- Le capital. C'est le montant à convertir : prix du bien, épargne, ou solde après bouquet.
- L'annuité viagère actualisée (ä). On additionne, année après année, la probabilité de survie du crédirentier (issue des tables de mortalité INSEE), chaque année étant actualisée à un taux (3 % par défaut). L'annuité dépend donc de l'âge, du sexe et du taux.
- La division. On divise le capital par cette annuité : plus l'annuité est faible (crédirentier âgé, taux élevé), plus la rente est élevée.
L'annuité actualisée ä est toujours inférieure à l'espérance de vie brute : à 75 ans, l'espérance de vie d'une femme est d'environ 14,6 ans, mais l'annuité actualisée à 3 % vaut environ 12,25. Diviser par 12,25 plutôt que par 14,6 donne une rente plus juste, cohérente avec la valeur temps de l'argent.
Notre simulateur de rente viagère effectue automatiquement ce calcul via notre moteur actuariel.
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Rente selon l'âge et le sexe
Pour un même capital, la rente mensuelle augmente avec l'âge et diffère selon le sexe. Exemple pour un capital de 100 000 € converti à un taux de 3 %.
| Âge du crédirentier | Homme | Femme |
|---|---|---|
| 65 ans | 568 €/mois | 493 €/mois |
| 70 ans | 661 €/mois | 568 €/mois |
| 75 ans | 801 €/mois | 680 €/mois |
| 80 ans | 1 020 €/mois | 857 €/mois |
| 85 ans | 1 365 €/mois | 1 144 €/mois |
Chiffres générés par notre moteur actuariel (API). Pour votre situation : simulateur de rente viagère.
À 85 ans, la rente mensuelle d'un homme (1 365 €) est plus du double de celle à 65 ans (568 €) pour le même capital : l'annuité viagère est bien plus courte. À âge égal, la rente d'un homme dépasse celle d'une femme, dont l'espérance de vie est statistiquement supérieure.
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Indexation et revalorisation annuelle
Une rente viagère n'est presque jamais figée : elle est revalorisée chaque année pour préserver le pouvoir d'achat du crédirentier.
La clause d'indexation
Le contrat de viager prévoit quasi systématiquement une clause d'indexation. La rente est réévaluée à date anniversaire selon un indice, le plus souvent l'indice des prix à la consommation (IPC) publié par l'INSEE. Le contrat précise l'indice de référence et sa périodicité.
Formule usuelle : nouvelle rente = rente initiale × (indice nouveau ÷ indice de référence). L'indice INSEE utilisé est généralement l'IPC hors tabac.
La majoration légale
Indépendamment de la clause contractuelle, une majoration légale des rentes viagères peut être prévue par la loi de finances pour certaines rentes anciennes. Elle vise à compenser l'érosion monétaire sur longue période.
Pourquoi c'est essentiel
Sur une rente versée 15 à 25 ans, une inflation même modérée réduit fortement le pouvoir d'achat. L'indexation annuelle protège le crédirentier ; c'est un point de négociation important à sécuriser dans l'acte. Voir aussi notre guide de la fiscalité du viager 2026.
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Fiscalité de la rente viagère en 2026
La rente viagère à titre onéreux bénéficie d'un régime fiscal avantageux : seule une fraction est imposable.
La part imposable de la rente est déterminée une fois pour toutes, selon l'âge du crédirentier lors du premier versement (article 158-6 du Code général des impôts). Cette fraction reste ensuite fixe pour toute la durée de la rente.
| Âge du crédirentier au 1er versement | Fraction imposable de la rente | Part exonérée |
|---|---|---|
| Moins de 50 ans | 70 % | 30 % |
| De 50 à 59 ans | 50 % | 50 % |
| De 60 à 69 ans | 40 % | 60 % |
| 70 ans et plus | 30 % | 70 % |
Exemple : une personne qui perçoit sa première rente à 72 ans n'est imposée que sur 30 % du montant, les 70 % restants étant exonérés d'impôt sur le revenu. La fraction imposable s'ajoute aux autres revenus et supporte les prélèvements sociaux. Détails et sources sur notre guide fiscalité du viager.
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Exemples chiffrés détaillés
Rentes calculées par notre moteur actuariel (taux 3 %, tables INSEE).
Homme 70 ans — 200 000 €
Annuité ä ≈ 12,60 · Rente 1 323 €/mois · soit 15 874 €/an.
Femme 75 ans — 300 000 €
Annuité ä ≈ 12,25 · Rente 2 040 €/mois · soit 24 483 €/an.
Homme 80 ans — 150 000 €
Annuité ä ≈ 8,17 · Rente 1 530 €/mois · soit 18 361 €/an.
Femme 68 ans — 250 000 €
Annuité ä ≈ 15,58 · Rente 1 337 €/mois · soit 16 042 €/an.
Chiffres indicatifs générés via l'API. Pour un calcul précis : simulateur de rente viagère.
Questions fréquentes
La rente viagère : vos questions
La rente viagère est un revenu versé à vie au crédirentier (vendeur) par le débirentier (acheteur), en contrepartie d'un capital ou d'un bien cédé. Elle s'éteint au décès du crédirentier.
Rente annuelle = Capital ÷ annuité viagère actualisée (ä). L'annuité additionne les probabilités de survie (tables INSEE) actualisées à un taux. La rente mensuelle est la rente annuelle divisée par 12. Accéder au simulateur →
Oui. À capital égal, la rente est d'autant plus élevée que le crédirentier est âgé (annuité plus courte), et pour un même âge elle est plus élevée pour un homme que pour une femme.
Oui, via une clause d'indexation, le plus souvent sur l'indice des prix à la consommation (IPC) de l'INSEE. Une majoration légale peut aussi s'appliquer à certaines rentes.
Seule une fraction est imposable, fixée selon l'âge au 1er versement (art. 158-6 CGI) : 70 % avant 50 ans, 50 % de 50 à 59 ans, 40 % de 60 à 69 ans, 30 % à partir de 70 ans.
Diviser par l'espérance de vie brute ignore l'actualisation. La méthode économique divise par une annuité actualisée (ä), toujours inférieure à l'espérance de vie, ce qui donne une rente plus juste.
Ressources
Pour aller plus loin — calcul viager
Calcul du bouquet viager
Bouquet recommandé, arbitrage bouquet/rente, fiscalité — avec simulateur.
Simulateur viager complet
Calcul bouquet, rente, DUH en ligne — viager libre et occupé.
Barème viager 2026
Tables complètes DUH et espérance de vie INSEE.
Fiscalité du viager 2026
Abattement rente, exonération bouquet, IFI — sourcé Légifrance.
Décote d'occupation (DUH)
Tout sur le Droit d'Usage et d'Habitation et la valeur occupée.
Calcul viager — vue d'ensemble
Toutes les méthodes de calcul du viager réunies.
Sources
Sources officielles consultées
- INSEE — Tables de mortalité (espérance de vie par âge et sexe)
- Légifrance — Code général des impôts, article 158-6 (fraction imposable des rentes viagères à titre onéreux)
- INSEE — Indice des prix à la consommation (IPC), base de revalorisation
- service-public.fr — Rente viagère et fiscalité
Cette page est informative et ne se substitue pas au conseil d'un notaire pour votre situation personnelle. Les montants calculés sont indicatifs ; le montant réel de la rente est fixé par le notaire selon le contrat.
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